债掌柜（不良资产转让处置平台）小编整理发布：

     伴随银行加大信贷投放，不良资产出表的压力也在不断上升。由于银行不良资产处置的手段比较单一，大批量的不良资产转让成为金融机构化解风险的主要途径。同时，部分不良资产包转让的超低折价对地方AMC（资产管理公司）有很强吸引力，市场交易一片“红火”。

《中国经营报》记者了解，在线上批量贷款模式盛行的当下，银行对于小额零散的坏账清收成本居高不下，而委外催收的限制也越来越多，不少银行机构更愿意直接通过债权转让“甩包袱”。然后，由于部分资产包的折价较大，不良资产处置的利润丰厚，一些地方AMC涌入市场，通过科技催收、批量诉讼等方式赚得盆满钵满。

加大不良处置控风险

8月9日，国家金融监督管理总局发布了二季度银行业保险业主要监管指标数据，截至报告期末，商业银行正常贷款余额210.8万亿元，不良贷款余额3.3万亿元，较上季末减少272亿元；商业银行不良贷款率1.56%，较上季末下降0.03个百分点。

截至2023年年末，商业银行正常贷款余额199.3万亿元，不良贷款余额为3.2万亿元，而不良贷款率为1.59%。换句话说，今年上半年银行的信贷投放增加了11.5万亿元，而不良贷款增长了1000亿元。

同时，监管披露的数据显示，2021年至2023年间，银行业处置的不良资产规模每年都在3万亿元以上。结合当前中小金融机构的改革化解进程加快、商业银行金融资产风险分类规范化、房地产及关联行业风险的逐步出清等因素，不少机构预测2024年金融机构的不良资产处置规模将有所增加。

今年1月30日，国家金融监督管理总局召开2024年工作会议，“积极稳妥防控重点领域风险，强化信用风险管理，加大不良资产处置力度”被列为八项重点任务目标之一。

自去年年底以来，银行消费贷、经营贷不良率普遍都有抬头趋势，个贷不良资产的处置压力逐步增加。

“目前中小银行不良资产出表的压力很大。”一家地方银行高管向记者表示。

该地方银行高管表示，由于受到各种考核的压力，中小银行对于不良资产处置比较尴尬。“部分贷款有时候是存在回收可能的，但是银行为了盘活资产压降不良，也只能将债权‘贱卖’。”

“在对公贷款方面，部分行业的风险有所增加，银行在该领域的贷款不良率也会上升。大多数不良贷款是有抵押的，银行会通过拍卖抵押物或者直接转让债权的方式处置。转让的决定因素是价格。”上述地方银行高管说。

他向记者表示，大部分银行都有常规清收手段。鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银行债务，所以采用常规清收手段能够在清收处置上实现效益最大化。

“但是，常规清收处置的弊端在于处置效果取决于借款人的还款意愿和还款能力。对于一些已经陷于债务危机或者破产的企业，银行也希望能通过不良资产转让尽快收回本金。”上述地方银行高管说，“企业涉及债务的诉讼通常周期较长，特别是一些企业债权人较多的情况下，资产处置比较复杂。资产管理公司对于这类债务的处置更加专业，手段也更多。”

对于个贷不良的资产处置，上述地方银行高管认为银行处置的难度比较大。“银行对于坏账的重要方式是催收，但是目前涉及一些合规问题。以前大部分银行的个贷不良都会采用内部催收和委外催收结合的方式。如今已经有银行在建设催收队伍，有的银行则选择了将不良直接转让。”